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重大疾病保險常見疑問與解答

2019-05-10 3466 分享到:

1、什么是重大疾病保險?

重大疾病保險是當被保險人在保險期間內發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時,給付保險金的健康保險產品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。

2、重大疾病保險有什么保障功能?

重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個基本特征:一是“病情嚴重”,會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費巨大”,此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療,需要支付昂貴的醫療費用。

重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途:一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用;二是為被保險人患病后提供經濟保障,盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

3、重大疾病保險的發展歷程是怎樣的?

重大疾病保險于1983年在南非問世,是由外科醫生馬里優斯?巴納德最先提出這一產品創意的。他的哥哥克里斯汀?巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫生。馬里優斯醫生發現,在實施了心臟移植手術后,部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境,無法維持后續康復治療。

為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術后所承受的經濟壓力,他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。

1986年后,重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區,并得到了迅速發展。

1995年,我國內地市場引入了重大疾病保險,現已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品。

重大疾病保險在發展過程中,保障范圍逐漸擴大,保障功能日趨完善,但該類產品的設計理念一直延續至今。

重大疾病保險常見疑問與解答

4、重大疾病保險屬于哪一類健康保險產品?

健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的健康保險。醫療保險是指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件,為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的健康保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件,為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的健康保險。

護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件,為被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

從重大疾病保險的起源、發展和特點,以及重大疾病保險承擔的主要保險責任來看,它歸屬于疾病保險。重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術,與被保險人發生的實際醫療費用無直接關系。

5、重大疾病保險是否能夠滿足被保險人全面的健康保險需求?

重大疾病保險產品是健康保險中疾病保險產品的一種。該保險產品只有在被保險人發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時,才能給付保險金。因此,重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求,配合其他類型的健康保險產品或健康保障計劃,被保險人才能得到比較全面和完善的健康保險保障。

6、重大疾病保險歸屬為疾病保險,為什么會有手術方面的保障責任?

重大疾病保險之所以會有手術方面的保障責任,一是需要實施這類手術的疾病具有病情嚴重、治療花費巨大的特點,這和重大疾病保險的產品定位是一致的;二是最初的重大疾病保險就包括了手術保障責任,這一特征得到了保留和發展。因此,重大疾病保險中所稱的疾病,是指合同約定的疾病、疾病狀態或手術。

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