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好險 !你被保險歧視了嗎?

2019-08-24 3728 分享到:

是的,保險可以“歧視”客戶,公然公開的“歧視”,主要體現方式為價格“歧視”。大家有沒有思考過這樣一個問題,同樣都是人,為什么同款產品不同價格?

保費是保險公司精算師們根據不同情境下的風險結合產品保障范圍測算出的一個價格,不同的因素會導致風險的變化,保險公司也會因應調整保費。

風險決定了價格。而價格“歧視”主要源自以下幾個方面:

年齡“歧視”

這個很容易理解,一個20歲的人對比50歲的人,他們患病風險是不同的,因此在選擇重疾類產品時,同樣一款產品,年齡越大的客戶保費越高,甚至超過一定年齡的人會失去購買資格。例如:內地部分產品最大投保年齡為60歲,香港為65歲。

而住院醫療產品又呈現不同的規律,5歲以下的小孩保費偏高,因為5歲以下的小朋友因為各種小病入院的概率極高,譬如大人發燒可以在家扛一扛,小孩發燒立馬扛到醫院去。

好險 !你被保險歧視了嗎?

性別“歧視”

同樣年齡的人群購買同一款人壽保險,男士的保費比女士高。這是因為人壽類產品核算保費參考的是平均壽命,男性的平均壽命低于女性,因此同款產品保費比女性高。

但是住院醫療產品,女性的保費又略比男性高,因為這類產品保費核算參考的是住院概率。

某些重疾產品,由于對女性的器官有特別保障,因此保費又會比男士偏高。

由此可以看出,女性身體結構復雜,需要更多保障。

女性容易生病住院,但是平均壽命卻比男性高,多么堅強的性別啊!

職業“歧視”

在辦公室做文職對比高空作業者,風險級別自然不同,在購買意外保險時,保費也會不同。保險公司會將職業按照風險級別劃分成不同檔次。有些保險產品甚至會拒絕賣給警察或者飛行員等高危職業。值得一提的是,香港保險對警察的投保相比內地要寬松一些。

地域“歧視”

我們在購買旅游險的時候能感受到,前往不同國家不同地域,保費不同,對于一些局勢不穩定的國家地區,保險一律不保。

香港保險面對全球開放,歡迎包括內地在內的全世界人民投保,然而卻不接受長期居住在非洲或者中東國家居民的投保申請。

健康“歧視”

一個從來沒有過患任何疾病的人,對比一個曾經做過重大手術的人來說,未來的健康風險自然不同,因此保險公司會詳細了解客戶的健康狀況,再決定是否接受客戶的投保申請。面對有些健康風險過高,甚至無法評估風險的情況,保險公司一律選擇拒保來剔除風險。

法律“歧視”

大部分保險是不會保障客戶因犯罪導致的后果。

世界上最痛苦的事莫過于知道自己被“歧視”,卻無計可施。因為即使你知道年紀越小保費越便宜,你也無法重返17歲;即使你知道女性保費比男性便宜,你也無法選擇性別;即使你知道去年的健康狀況更適合投保,你也無法將時光倒流;即使你知道40-50歲是疾病高發期,你也無法控制你個人的健康概率事件。

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